Размер шрифта

A- A+

Межбуквенное растояние

Цвет сайта

A A A A

Изоображения

Дополнительно

 Версия для слабовидящих
 Обычная версия
Настройки

 

РусскийБеларускi

 

 

статистика посещений

Яндекс.Метрика

 

 

 

«Если хочешь быть богатым,

нужно быть финансово грамотным»

Роберт Кийосаки

  

Странная тема для ресурсного центра на первый взгляд. Давайте разбираться почему финансовая грамотность - это очень важно.

С раннего детства ребенок попадает в мир экономических отношений, которые начинаются с игр в магазин, монополии и банков. Однако, по мере взросления детей, многие родители оказываются совершенно не готовы к тому, чтобы подготовить их к самостоятельной финансовой жизни и объяснить, что листья с деревьев не всегда будут мерой расчета. Поэтому финансовая грамотность подрастающего поколения является одной из популярных тем в воспитании и образовании детей.

Родители, воспитывая своего ребенка, стараются дать ему всё самое лучшее. Они отдают его на различные кружки, учат вежливости, манерам и многому другому, но большинство совсем безответственно подходят к такому важному вопросу, как финансовая грамотность. Для того, чтобы ребенок в будущем жил комфортной, обеспеченной жизнью, родители должны объяснить своим детям следующие вопросы про деньги:

1. Что такое деньги

2. Где их взять

3. Как ими правильно распоряжаться

   Если у ребенка не сформировать правильное представление о деньгах, то у него появится собственное, зачастую неверное мнение. Дети должны осознавать, что денежные средства зарабатываются собственным трудом.

   Финансовая грамотность – это особое качество человека, которое формируется с самого малого возраста и показывает умение самостоятельно зарабатывать деньги и грамотно ими управлять.

   Кредитная зависимость и потеря денег в финансовых пирамидах – это результаты полного отсутствия финансовой грамотности. Важно объяснить ребенку, что неправильное обращение с деньгами может привести к разорению. Ребёнку нужно помочь в освоении финансовой грамотности, но не делать все за него. Ребенок, с детства знающий цену деньгам и способы их заработка с большой вероятностью во взрослой жизни станет успешным человеком. 

 


Как развить финансовую грамотность подростка?

Как развить финансовую грамотность подростка?

Развитие финансовой грамотности подростков

Для успешного решения задач взрослой жизни необходима финансовая грамотность, и ее формирование должно начинаться задолго до получения первой зарплаты. Многие навыки, касающиеся ответственного распоряжения деньгами, доступны уже в подростковом возрасте.

Финансовые вопросы возникают практически в любой семье, где есть подросток: давать ли карманные деньги и сколько, как объяснить, что данная вещь слишком дорогая. Давайте посмотрим, как родители могут содействовать развитию финансовой грамотности детей. Эту информацию можно использовать как в групповой работе с родителями, так и в консультировании.

Прежде всего разберемся, что подросток должен понимать, знать и уметь в вопросах распоряжения деньгами.

подробнее.../свернуть

В 10–12 лет:

  • Понимает, как происходит процесс покупки, почему рационально приобретать те, а не иные товары и услуги. Умеет сравнивать по принципу полезность — стоимость.
  • Контролирует трату своих карманных денег и понимает необходимость накоплений.
  • Умеет составлять список своих расходов за неделю и месяц и список необходимых покупок (продукты, канцтовары для нового учебного года).
  • Осознает ответственность за полученную от родителей сумму денег.
  • Понимает, как необходимо делать сбережения, практикует это, приобретает что-то на сэкономленные деньги.

В 13-14 лет:

  • Имеет представление, как работает банк и какие в целом услуги он предоставляет и может предоставить ребенку в его возрасте.
  • Умеет планировать и распределять свой месячный бюджет с учетом накоплений на финансовую цель.
  • Понимает, как составляется и работает личный финансовый план.
  • Знает, как формируется месячный бюджет семьи, и принимает в этом активное участие.
  • Знает свои права в отношении устройства на посильную работу.
  • Понимает, где можно найти всю необходимую ему информацию о финансах.
  • Умеет распознавать мошенников, которые хотят заполучить его деньги и деньги семьи.

Развитие финансовой грамотности ребенка проходит в несколько этапов:

  1. Ребенок знакомится с различными видами денег — номиналы наличности, деньги на банковских счетах, арифметика счета.
  2. Ребенок понимает, откуда берутся деньги в семье, что любой труд должен оплачиваться. Проявляет интерес к тому, как он сам сможет зарабатывать деньги.
  3. Ребенок понимает статьи семейных расходов, осознает необходимость экономии.
  4. Ребенок понимает разницу между желаниями и потребностями.
  5. Начало личного финансового планирования.
  6. Объяснение принципов накопления и приумножения денег, предложение своей помощи.

Как поэтапно должно происходить прививание ребенку навыков рационального обращения с деньгами? Рассмотрим основные рекомендации для каждого этапа.

Ребенок знакомится с различными видами денег — номинал наличности, деньги на банковских счетах, арифметика счета

finance_gramotn_02.jpg

Методы помощи развитию ребенка со стороны родителей на этом этапе:

  • Изучить все купюры и монеты, то есть все денежные номиналы, используемые в Беларуси.
  • Изучить современное денежное обращение в Беларуси — рассказать ребенку, что деньги можно хранить и проводить операции не в наличных.

Вопросы для семейного обсуждения:

  1. Какими деньгами в большей степени пользуются в нашей семье: наличными, безналичными? Как часто мы расплачиваемся с помощью банковских карт?
  2. Узнайте мнение ребенка и попросите аргументировать его. В какой форме лучше всего хранить свои сбережения: наличной или безналичной?
  3. В чем преимущества наличных денег, а в чем преимущества безналичных денег?

Практическое задание

Рассчитайте вместе с ребенком, какую часть денег в процентном соотношении вы тратите, используя наличную форму, а какую часть, используя безналичную.

Предложите ребенку представить следующую ситуацию: вы используете банкомат на улице. После того как вы выполнили необходимую операцию, стоявший сзади молодой человек выхватил у вас сумку с кошельком, в котором была карта. Спросите ребенка, что он бы сделал в такой ситуации?

Ребенок понимает, откуда берутся деньги в семье, что любой труд должен оплачиваться. Проявляет интерес к тому, как он сам сможет зарабатывать деньги.

Методы помощи развитию ребенка со стороны родителей на этом этапе:

  • Обсудить с ребенком его потребности и попробовать оценить их в денежном эквиваленте. Договориться о сумме на определенный период (неделя, месяц). По прошествии оговоренного периода обсудить, на все ли хватило денег? Осталось ли что-нибудь? Если оговоренной суммы не хватило, вместе разобраться в причинах, проанализировав траты ребенка.
  • Поощрять желание ребенка начать зарабатывать самостоятельно в свободное от учебы время, рассказать о законности его трудовой деятельности. Если ребенок захочет стать «бизнесменом», поощрять идеи, попробовать составить совместный бизнес-план и разыграть реализацию идеи этого бизнеса.

Вопросы для семейного обсуждения:

  1. Как мы можем увеличить наши доходы?
  2. Какие высшие профессиональные учебные заведения в нашем регионе являются наиболее популярными и почему?
  3. Почему в современном обществе необходимо получить хорошее образование?
  4. Стоит ли выбирать рискованную профессию ради повышенного дохода?
  5. Где получить такое образование, чтобы обеспечить высокие доходы в будущем?
  6. Как получить хорошее образование с наименьшими финансовыми затратами?

Практическое задание

Вместе с ребенком разобраться в профессиях. За какой труд родитель получает деньги? Рассмотреть несколько популярных профессий, понять, за что человеку платят. Составить совместную характеристику каждой профессии — где нужно учиться, сколько нужно учиться, сколько получает работник, где можно работать, где в нашем регионе можно работать с этой профессией.

Разберите с ребенком следующую ситуацию. Семья Феди состоит из пяти человек: Федя, его мама, папа, бабушка и дедушка. Мама, работая врачом в больнице, получает заработную плату 1400 р. (без учета подоходного налога), папа инженер на заводе, получает зарплату 2000 р. (без учета подоходного налога), бабушка и дедушка получают пенсию, соответственно 600 р. и 800 р.

Каков совокупный доход семьи Феди? Каков доход семьи в расчете на каждого члена?

Ребенок понимает статьи семейных расходов, осознает необходимость экономии.

Методы помощи развитию ребенка со стороны родителей на этом этапе:

— С возрастом приучать ребенка к элементам взрослой жизни — дать ему возможность самостоятельно осуществлять покупки (одежды, маленьких бытовых предметов). Научить ребенка оплачивать счета и предоставить ему возможность самостоятельно оплатить все счета за этот месяц, дать ребенку почувствовать ответственность и важность этого дела.

finance_gramotn_03.jpg

Ребенок и деньги

— Необходимо вовлекать ребенка в составление семейного бюджета и финансовое планирование семьи. Например, после того как родители закончили свое обсуждение, они приглашают младших членов семьи. «Мы с мамой рассматриваем два равноценных варианта каникул: неделя на байдарках или неделя в горах. Чего бы тебе больше хотелось?» Или: «Мы с папой собираемся купить вам подарки к Новому году: что вы хотите — это или это?» Ребенок осознает важность своего мнения и участия в решении финансовых вопросов, понимает, что родители относятся к нему как к взрослому и ответственному человеку.

Вопросы для семейного обсуждения:

  1. На каких жизненных этапах находятся члены вашей семьи? Каковы приоритетные траты на каждом из этапов?
  2. Нужно ли контролировать расходы в вашей семье?
  3. Какой этап в жизни человека вы считаете самым сложным с точки зрения контроля за расходами?
  4. Как сократить расходы? (Составьте перечень своих расходов и расположите их в последовательности от самых необходимых до менее необходимых. Обсудите, от каких трат можно отказаться.)

Практическое задание

Проведите совместный эксперимент (с коммунальными платежами, например). Предложите ребенку посчитать разницу из-за переплаты, если, допустим, оставлять свет в его комнате включенным на час дольше. На примере конкретных пожеланий ребенка покажите ему важность экономии, спросите его, какие из его «хотелок» можно было бы приобрести на те средства, которые пошли на оплату дополнительных расходов по счетам.

Покажите ребенку важность осмотрительности при покупках. Вместе сядьте и просмотрите по чеку из супермаркета, все ли купили, не забыли ли чего-нибудь в магазине, за что переплатили, от чего могли бы отказаться.

Ребенок понимает разницу между желаниями и потребностями.

Методы помощи развитию ребенка со стороны родителей на этом этапе:

  • Составить с ребенком список обязательных расходов семьи, перенести его на диаграмму из 3–5 секторов и посмотреть, какая часть потребностей будет больше.
  • Оставить маленький сектор под «пожелания», чтобы ребенок осознал, какая часть ресурсов семьи предусмотрена на эту статью.

Практическое задание

Разберите с ребенком следующую ситуацию. При составлении бюджета на год возник вопрос о желании заниматься фитнесом (клубная карта стоит 600 р. на год). При этом у вас в дополнительном разделе бюджета (необязательные траты) еще значатся на такую же сумму несколько вариантов: покупка нового телевизора на кухню, нового шкафа в прихожую, поездка на новогодние каникулы в соседний город с семьей. Какой вариант вы выберете, от чего в итоге откажетесь и почему? Можно ли в данной ситуации купить и клубную карту на фитнес, и компьютер, и шкаф и отправиться в путешествие?

Предложите ребенку самостоятельно распорядиться выделенным бюджетом в долгосрочной перспективе. Если вы даете ребенку 20 рублей в неделю на карманные расходы, покажите ему, что можно купить, если тратить их не сразу. Ребенок не сразу сможет сделать рациональный выбор. Не волнуйтесь, со временем он этому научится. Помогайте ему: задавайте наводящие вопросы, предлагайте варианты, но не давите и не навязывайте своего мнения.

Начало личного финансового планирования.

Методы помощи развитию ребенка со стороны родителей на этом этапе:

  • Предоставить возможность самостоятельно выбрать подарок и обосновать необходимость его приобретения.
  • Предложить накопить определенную часть суммы на приобретение подарка самостоятельно из собственных карманных денег и пообещать внести оставшуюся часть.
  • Попросить ребенка каждый день записывать свои успехи по сбережению средств и накоплению на желаемую им вещь.

Если ребенок попросит у вас дорогую вещь, предложите ему не покупать ее в тот же день, а занести в список желаний. Пусть ребенок нарисует это или запишет, или приклеит ее фотографию, а вы сделаете яркий ценник на этом рисунке. По мере наполнения списка желаний, предложите ребенку разбить их по приоритетам: «хочу сейчас», «хочу позже», «хочу когда-нибудь». Список желаний учит ребенка расставлять приоритеты и обдумывать свой выбор. Интрига все еще существует, ребенку все еще не терпится заполучить желанную вещь, но теперь он анализирует свои желания и подвергает их осознанной критике.

Практическое задание

Предложите ребенку самостоятельно изучить и сравнить цены на желаемую вещь в разных источниках. Оптимально сделать это в форме захватывающей игры — указать среднюю цену этой вещи на рынке, и, если ребенок найдет предложение выгоднее, при покупке разрешить ему забрать денежную разницу.

Карманные деньги

Финансовая грамотность начинается с умения быть ответственным за свои желания!

Каждый родитель рано или поздно сталкивается с вопросом доверия к своему ребенку. И лучшим способом проверить, насколько ваш ребенок уже взрослый и ответственный, является выдача ему карманных денег.

А зачем ребенку могут понадобиться деньги?

Распространено мнение, что неумение распоряжаться деньгами порождает бедность. Детей нигде не учат, как нужно экономить, рационально тратить, зарабатывать и ценить свой капитал. Этот бесценный опыт можно получить только дома, внутри семьи.

Преимущества карманных денег

Самостоятельность. Развивается за счет того, что ребенку постоянно приходится принимать решение, как потратить средства. Он сам считает их, планирует и совершает покупки.

Уверенность в себе. Когда у ребенка есть на руках какое-то количество денег, он чувствует, что может потратить их в любое время на то, чего он хочет. Это повышает самооценку, помогает казаться взрослым.

Умение обращаться с финансами. Ребенок раньше научится считать деньги, копить их, планировать покупки.

Ответственность. Ребенок анализирует свои по купки, осознает их полезность, а может быть, ненужность. Может предположить, как отнесутся к его приобретению родители. Старается сберечь деньги, относится к ним очень внимательно, поскольку ощущает себя собственником выданной суммы.

Недостатки карманных денег

Привычка. Постепенно ребенок начинает воспринимать карманные деньги как должное. Если по какой-то причине родители не дают ему денег, это может вызвать вспышку агрессии, манипуляции, ребенок будет требовать «свое».

Вредные траты. Часто родители опасаются, что ребенок потратит выданную сумму на лишние сладости или даже сигареты и алкоголь.

Агрессия и давление со стороны сверстников. Выданные карманные деньги могут украсть или выпрашивать.

Нерациональное распоряжение карманными деньгами. Ребенок приобретает первое приглянувшееся, не задумываясь о том, чего он действительно сильно желает и что ему нужно. Ведь завтра кошелек снова пополнится и можно будет купить что-то другое. У него нет страха остаться без средств.

Неверное отношение к деньгам. Эти средства он получает бесплатно. Ему не надо работать для этого. Он не знает, как тяжело достаются эти средства. В глазах ребенка деньги теряют свою ценность.

Сколько давать денег?

Сумма должна зависеть:

  • от материального положения взрослых, их возможностей;
  • средней суммы, получаемой сверстниками ребенка;
  • необходимых расходов;
  • возраста.

Никак не должны влиять на общую сумму карманных средств:

  • отметки ребенка, общая успеваемость в школе;
  • помощь родителям;
  • исполнение домашних обязанностей;
  • настроение родителей.

Важно обсудить с ребенком необходимые статьи расходов, вместе подумать, от чего он может отказаться, а на что необходимо увеличить траты. Составьте список с примерными суммами, которые необходимы по разным статьям в день, неделю, месяц, и на основе этого списка определите, какая сумма ему необходима.

Логично, что сумма карманных денег должна увеличиваться по мере взросления ребенка.


 


Как разговаривать с детьми о деньгах

Как разговаривать с детьми о деньгах


Почему важно говорить с детьми о финансах?

Чем раньше вы начнете разговор о деньгах со своим ребенком, тем быстрее воспитаете в нем разумное отношение к финансам и своему бюджету. Это позволит ему раньше пройти путь проб и ошибок и понять, как действовать в будущем. Он научится планировать траты и копить, самостоятельно принимать финансовые решения, ценить свое время и ресурсы. Пускай его первой финансовой целью станет игрушка — зато он купит ее сам и поймет, как двигаться к своей цели.

Дети более уязвимы перед мошенниками. Без подготовки ребенок не распознает обман, ведь он пока не понимает рисков и доверяет всем подряд.

подробнее.../свернуть

Лучше заранее обсудить с ребенком, с какими способами мошенничества он может столкнуться и как действовать в таких ситуациях. Например, хакеры взломали страницу друга в соцсети и от его имени попросят перевести деньги. Или пришло СМС-сообщение о том, что якобы по ошибке сделали перевод не на тот номер телефона и просят вернуть эту сумму. Необходимо объяснить ребенку, что подобные сообщения надо проверять: уточнить у друга по телефону или при встрече, действительно ли это он просит деньги, посмотреть баланс телефона — был ли на самом деле перевод. А лучше позвать на помощь родителей.

Если ребенок с детства научится внимательно и осторожно действовать в финансовых вопросах, это убережет его от крупных потерь в будущем.

Начать надо с себя. Дети учатся глядя на взрослых. Глупо учить ребенка финансовой грамотности и при этом подавать обратный пример — то транжирить деньги, то переходить в режим жесткой экономии. Для начала стоит разобраться со своими финансовыми привычками. Если вы планируете бюджет, тратите деньги с умом и защищаетесь от рисков, ваш ребенок, скорее всего, быстрее научится делать так же.

Правило № 1. Объясняем в игровой форме

деньги2 (2).png

Знакомить детей с деньгами лучше всего через игры и эксперименты.

С малышами можно начать с простого:

  • Как выглядят деньги? Предложите ребенку игру: представьте, что вы нашли клад. Как понять, это настоящие деньги или игрушечные? Можно использовать реальные купюры и «деньги» из «Монополии». Проведите расследование: как отличить подлинную купюру. Расскажите ребенку о признаках подлинности купюр, покажите картинки водяных знаков, как переливаются буквы и цифры и где спрятаны другие защитные признаки. Можно собрать друзей и провести конкурс: кто найдет больше рисунков на купюре с помощью лупы.
  • Откуда берутся деньги? Объясните ребенку, что деньги не растут на деревьях и не «берутся из ящика» (банкомата), как считают многие малыши. Расскажите, какие бывают профессии и почему они оплачиваются по-разному. Ребенок должен понять, что деньги не появляются сами собой по первому требованию. Можно устроить игру, например, в профессии. Дети могут выбрать себе роль: парикмахера, врача, булочника. Выдайте каждому набор игрушечных денег, чтобы они могли обращаться друг к другу за услугами и расплачиваться за них.
  • Что можно купить на деньги? Начните с элементарного: в обмен на деньги мы получаем продукты и жизненно необходимые услуги. Например, если не купишь молока, утром не с чем будет есть мюсли, а если не оплатишь электричество, в доме будет темно и холодно. Сыграйте в магазин: проставьте цену на разных товарах. Кто-то будет продавцом, кто-то — покупателем. Главное — донести до ребенка, что вещи не достаются просто так, нужно за них сначала заплатить.

Для младших школьников подойдут игры посложнее:

Игра в сортировки. Предложите ребенку собраться «на бал», «в поход» или просто на пикник. Определите, сколько денег вы были бы готовы на это потратить. Составьте список вещей, которые вам могли бы потребоваться, укажите их цену. Например, несколько бальных платьев, туфель и аксессуаров разной стоимости. Ребенку надо будет собрать полный комплект необходимого и при этом уложиться в установленный бюджет.

Обсудите с ребенком, что он возьмет с собой? Какие вещи ему необходимы, а какие второстепенны? Поразмышляйте вместе с ним, как отличить желаемое от нужного и не потратить лишнего. Стоит ли спускать все деньги на платье и идти на бал босиком? Или отправляться на неделю в лес только с конфетами и лимонадом?

В ходе игры можно выбрать продукты и для настоящего семейного пикника. Тогда у ребенка появится понимание, что его решение — это не игра.

Квест в магазине. Дети обожают, когда им что-то покупают. Но они должны понимать, что ресурсы ограниченны. Когда идете с ребенком в магазин, предложите ему стать вашим «счетчиком» и сообщить, когда сумма набранных продуктов достигнет 50 рублей. Сравнивайте, что сколько стоит.

Правило № 2. Поощряем детские накопления

деньги3.png

Желаний обычно больше, чем денег. Помогите ребенку трансформировать его «хотелки» в конкретную финансовую цель. Он должен научиться делать выбор — отказываться от лишнего в пользу чего-то более важного и ценного. Например, не тратиться на шоколадки каждый день, зато в конце месяца купить себе новую игрушку.

Некоторые родители совершают ошибку: делают ребенку подарок еще до того, как он успел его захотеть. В итоге ему незачем мечтать и у него не может быть никаких финансовых целей — ему уже и так все купили.

Научить детей откладывать на мечту поможет копилка. Это может быть и обычная прозрачная банка (удобно следить, как растет горка монет и купюр), и красивая копилка с машинками или принцессами, и традиционная свинка-копилка. Подросткам подойдут специальные мобильные приложения. 

Правило № 3. Доверяем детям покупки

Когда ребенок накопил, например, на игрушку, дайте ему возможность самому ее оплатить. Он будет гордиться тем, что самостоятельно достиг цели, и запомнит это чувство на всю жизнь. Уже со школьного возраста детям можно доверять покупки в магазине по списку от родителей. Приучайте их быть разумными и внимательными, сравнивать цены и экономить — но не в ущерб качеству. Сначала это стоит делать в присутствии мамы или папы, а затем и самостоятельно.

Поиграйте в «придирчивого покупателя»: изучите с ребенком предложения разных магазинов, сравните спелость фруктов, свежесть овощей, вес йогуртов и состав пирожных. Покажите, что похожие вещи могут стоить по-разному, и научите выбирать хорошие товары по оптимальной цене.

Правило № 4. Учим управлять бюджетом в быту

деньги4.png

И взрослым, и детям надо научиться реально оценивать свои ресурсы и управлять тем, что есть. Потратить ли все карманные деньги сразу или растянуть на неделю? Отложить на мечту или угостить весь класс мороженым?

Объясните ребенку, что суммы, которые вы ему даете или дарит бабушка на день рождения, — полностью его. А значит — ему решать, как ими эффективнее распорядиться.

Лучше давать ребенку деньги сразу на какой-то период, например на неделю. Ежедневное спонсирование приведет к тому, что траты будут скорее сиюминутными. Какое-то количество рублей на неделю — шаг к долгосрочному планированию. Постепенно расширяйте зону ответственности ребенка — от покупки еды по списку до самостоятельного планирования и закупки школьных принадлежностей, от выбора подарка другу на день рождения на нужную сумму до управления своим карманным бюджетом на все каникулы.

Не платите ребенку за каждую отличную оценку или за выполнение домашних обязанностей. Иначе сформируете у него неверную мотивацию. Давать деньги можно за дополнительную помощь — например, починку компьютера. А поощрять за успехи в учебе лучше по итогам года. У ребенка будет время исправить оценки, а деньги не станут главным стимулом.

  • Первоклашкам можно объяснить, что такое квартплата, семейный бюджет, скидки, распродажи, кредиты.
  • Дети лет с 10 могут выступать «финансовыми консультантами» своей семьи. Научите их бережному потреблению и попросите посчитать, сколько семья теряет денег, когда не закрывают кран и не выключают свет.
  • На своем примере родители могут рассказывать, как ведут семейный бюджет. Как вы распределяете зарплату? Сколько денег уходит на обязательные платежи? Сколько вы откладываете на отпуск? Сколько тратите на игрушки и развлечения?

Правило № 5. Напоминаем ребенку про добрые дела

деньги5 (2).png

Чтобы не вырастить скрягу, всегда напоминайте ребенку, что деньги сами по себе не имеют цены. Они означают ровно то, что на них можно приобрести. Объясните, что использовать финансы можно не только для себя, но и для кого-то еще, кто нуждается в помощи.

Например, можно перечислить какую-то сумму на благотворительность. Ребенку приятно будет осознавать, что он кому-то помог. Воспитывайте в нем позитивное отношение к идее делиться с кем-то. Напоминайте, что добрые дела надо делать бескорыстно.

Есть очень простой способ узнать, как ваш ребенок расставляет приоритеты в тратах. Дайте ему 10 одинаковых монет и поставьте перед ним три баночки: «потратить сейчас», «отложить на покупку» и «на добрые дела». Попросите ребенка распределить монетки между баночками. Даже если он попытается разделить их поровну, останется одна «лишняя» монетка, которая прояснит ситуацию. Попросите ребенка объяснить свой выбор, терпеливо выслушайте, не комментируйте сразу. А затем спокойно обдумайте, хотите ли вы исправить его модель поведения и как именно.

Правило № 6. Уважаем право ребенка на ошибки

Ваш ребенок — это другой человек, и его взгляд на вещи может отличаться от вашего. Будьте всегда готовы к открытому диалогу, особенно в вопросах финансов. Не бросайтесь сразу же критиковать его поступки. Сначала узнайте его мнение, а потом поделитесь своим.

Разрешите детям учиться на своих ошибках. Например, если ваш ребенок потратил на ерунду деньги, которые хотел отложить на какую-то важную покупку, не ругайте его. Посчитайте вместе с ним, насколько дольше ему придется копить. Наведите его на правильные выводы.

Пусть он наиграется с бесполезными тратами в детстве, зато в будущем это поможет ему избежать более крупных финансовых проблем.

Правило № 7. Исключаем негативные установки

Деньги6 (2).png

Не стоит забивать детскую голову фразами вроде «богатство — это плохо», «от трудов праведных не наживешь палат каменных». Заложенные в детстве установки могут помешать ребенку стать благополучным во взрослой жизни. Или и того хуже: внушая детям, что богатые люди — это хапуги и торгаши, вы можете вызвать обратный эффект. Например, ребенок будет думать, что обман и мошенничество — самый легкий и быстрый путь к финансовому успеху.

Осторожно комментируйте достижения других людей. Не осуждайте их, но и не слишком превозносите. У ребенка не должно сложиться впечатление, что только люди с какими-то особыми способностями могут достичь высот. Подчеркивайте, что ваш сын или дочь тоже могут стать успешными и состоятельными, если будут хорошо учиться и найдут любимое дело.

И ни в коем случае не перекладывайте на детей свои взрослые проблемы — не жалуйтесь ребенку на ипотеку и маленькую зарплату. Это может поселить в ребенке тревогу, связанную с финансами. И в будущем он может, например, согласиться на нелюбимую работу только из страха остаться без денег. Создавайте у него чувство безопасности и уверенности в завтрашнем дне.

Правило № 8. Отвечаем на неудобные вопросы

Деньги7.png

«Пап, а сколько ты зарабатываешь?» Ваш доход — это конфиденциальная информация. А дети довольно болтливы. Вряд ли вы хотели бы, чтобы завтра вашу зарплату обсуждала вся школа. Объясните, что сумма заработка может отличаться от месяца к месяцу, расскажите, из чего она складывается. Можно ограничиться фразой: «Достаточно для нашей семьи». Если ваш ребенок еще не дорос до совместного планирования общего семейного бюджета, лучше не давайте точных цифр — ему все равно сложно будет оценить, много это или мало.

«Почему у Васи дорогой смартфон, а у меня обычный кнопочный?» Самое главное — не начинать критиковать Васю и его родителей только потому, что они делают ему более дорогие подарки. И уж тем более не бегите покупать ребенку в кредит дорогой телефон, чтобы ему было не стыдно перед одноклассниками. Этим вы покажете ему плохой пример управления бюджетом. Может быть, действительно пришла пора поменять кнопочный телефон на современный смартфон. Но совершенно необязательно тратить на него много денег. Объясните подростку, что стоит обращать внимание на характеристики, которые действительно нужны, а не на бренд. Выберите вместе с ним достойный телефон по приемлемой цене. Так он научится делать осознанный выбор, а не вестись на рекламные уловки. Да и вы не будете переживать, что он потеряет или у него украдут смартфон по цене подержанного космолета.

Какой бы неудобный вопрос ни задал вам ребенок, не оставляйте его без внимания. Уточните, почему его это заинтересовало. Иногда причина важнее самого вопроса. А решение проблемы может оказаться вовсе не в финансовой плоскости.

Если ребенок начал сравнивать достаток вашей семьи с другими, не стоит уходить в оборону или переключаться на обвинение других. Объясните, что все люди, их навыки и то, что сейчас востребовано на рынке труда, могут сильно отличаться, разные профессии оплачиваются по-разному и в каждой семье свои ценности. Такой вопрос может стать отличным поводом обсудить с ребенком, кем он хотел бы стать в будущем и какой видит свою взрослую жизнь.

«Как вышло, что тетя Мила потеряла все свои сбережения?» Это хороший повод поговорить про финансовых мошенников и объяснить базовые правила финансовой безопасности:

  • Не записывать ПИН-код на карте и никому его не сообщать.
  • Никогда не выпускать карту из поля зрения, когда расплачиваешься ей где-то. Так, например, в кафе официант должен принести переносной POS-терминал или пригласить вас на оплату к кассе.
  • Немедленно сообщать в банк и родителям, если карта потерялась. А также если вам пришло СМС-сообщение о покупке или снятии денег в банкомате, а вы этого не делали.
  • Не использовать открытые точки Wi-Fi (интернет в общественных местах: транспорте, кафе, кинотеатрах), когда заходишь в интернет-банк или мобильный банк.
  • Не делать покупки в интернете на сомнительных сайтах (например, вас должна насторожить слишком низкая цена на последнюю модель кроссовок в интернет-магазине).
  • Не реагировать на тревожные звонки, СМС, письма или сообщения в соцсетях о том, что вашему родственнику или знакомому нужны деньги. Вместо этого надо сразу звонить родителям или близким, предупредить, что от их имени рассылаются такие сообщения, — возможно взломали их аккаунт или почту.
  • Не переходить по ссылкам в письмах о выигрыше телефона, планшета, ноутбука и прочего. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Скорее всего, по ссылке вы получите только вирус.
  • Не выкладывать в социальных сетях фотографии новых покупок, обстановки в вашей квартире, билетов на самолет или поезд с датами вылета и прилета. Не писать посты о том, как скоро вы уедете на каникулы и дома никого не будет. Так ваш дом может заинтересовать грабителей, пока вы отсутствуете.

Деньги — очень важная часть жизни, и родительский долг — подготовить детей к правильному обращению с ними. И в то же время стоит объяснить, что счастье, действительно, не в миллионах.


 


Что читать детям: лучшие обучающие книги про деньги и экономику

Книги1 (1).jpg

Как объяснить ребенку, что такое экономика и как устроен мир финансов? Задача не из легких, но можно ее упростить, если найти подходящую книгу. Чтобы вы не тратили время на поиски, мы подготовили подборку литературы, которая поможет юным читателям и их родителям разобраться в ключевых финансовых вопросах.

подробнее.../свернуть

Татьяна Попова. Волшебный банкомат. Детям об экономике

Веселая и поучительная история о Кате и Сереже, которые оказались на сказочном острове с волшебным банкоматом. Вместе с аборигенами герои с нуля налаживают на острове товарно-денежные отношения, учатся строить бизнес, копить и управлять финансами. На примере обитателей острова ребенок узнает, откуда берутся деньги и как делать покупки. Разберется, что такое банк, кредит, вклад, бюджет и как они устроены.

В конце каждой главы есть практические задания для закрепления знаний (загадки, вопросы на смекалку, игры) и рекомендации для родителей — как эффективнее изучить материал вместе с ребенком.

Книга поможет детям научиться принимать первые финансовые решения и избегать ошибок. А также они не будут вздрагивать при виде экономических терминов, думая, что же они значат.

Возраст: от 5 лет.

Евгения Блискавка. Дети и деньги. Самоучитель семейных финансов для детей

Эта книга выручит родителей, которые не знают, как начать с детьми разговор о деньгах.

Автор идет от простых вопросов: «как появились деньги?», «как их посчитать?» к сложным: «как заставить деньги работать?», «как позаботиться о своем будущем?». Ответы на них мы узнаем от героев книги — семьи Кузнецовых.

На примерах из их жизни дети научатся рассчитывать бюджет и сравнивать цены разных товаров, чтобы расставлять приоритеты. Например, чтобы купить мопед для сына Паши Кузнецовы должны будут работать почти треть месяца. Причем заработанные деньги за это время они смогут потратить только на мопед и ни на что другое. Ребенок сможет оценить, оправданна ли такая трата денег. Ведь помимо покупки мопеда зарплата родителей уходит на еду, одежду, оплату квартиры, проезда и многого другого.

Книга учит детей делить траты на желаемые и необходимые, распознавать фальшивые банкноты, экономить и копить. К каждой теме есть упражнения и задачи, которые помогут понять, разобрался ли ребенок в вопросе.

Еще один плюс — можно выбирать, какой формат книги вам больше подходит. Бумажную версию можно купить в магазинах или бесплатно скачать электронный вариант на сайте автора.

Возраст: от 5 лет.

Сергей Федин. Финансовая грамотность (в двух частях)

Это «азбука» финансовой грамотности для учеников начальных классов. Первая часть посвящена видам денег и истории их появления. Из нее можно узнать, как называется самая маленькая в мире золотая монета, чем грош отличается от алтына и многое другое.

Главная тема второй части — семейный бюджет. Сергей Федин объясняет, откуда в семье появляются деньги, что такое непредвиденные расходы и долги, как научиться откладывать на большие покупки.

В книге есть вставки «Веселые минутки» с анекдотами по теме и забавными картинками. А также шутливые задачки с различными персонажами. Например, в книге есть волк Пиф-Паф, который копит на «бугатти», и автор объясняет, как ускорить процесс — допустим, открыть вклад в банке.

К обеим частям прилагаются рабочие тетради. Заниматься по ним можно как в школе, так и дома.

Возраст: начальная школа (2–3 классы).

Бодо Шефер. Пес по имени Мани, или Азбука денег

Приключенческая история о девочке Кире, ее друзьях и собаке по имени Мани раскрывает тему отношения человека к деньгам. Герои книги мечтают разбогатеть и ищут самые эффективные способы, как это сделать.

На примере героев автор шаг за шагом разбирает, как прокладывать свой путь к мечте. Бодо Шефер дает практические советы, как зарабатывать деньги, копить и разумно тратить. Герои учатся сберегать, избегать долгов и приумножать финансы.

В книге есть и довольно философские вопросы — как наладить отношения с деньгами и при этом не испортить человеческие отношения, как не дать богатству вскружить вам голову и научиться получать удовольствие от процесса зарабатывания денег.

Рекомендации автора могут пригодиться не только детям, но и взрослым.

Возраст: начальная и средняя школа (2–9 классы).

Джерри Бейли, Фелиция Ло. Твои деньги

Из этой книги подростки узнают о множестве способов заработать деньги, чтобы не зависеть от родителей. Чем опасны азартные игры и прочие сомнительные схемы заработка и почему они не помогут накопить на велосипед. И как добиться цели с помощью подработки с почасовой оплатой. И как в будущем заработать на собственном бизнесе.

Книга поможет легко разобраться, как избежать долгов, что такое налоги и как защититься от мошенников.

В конце книге есть специальный словарик с финансовыми терминами. При необходимости он поможет быстро освежить знания.

Возраст: средняя школа (5–9 классы).

Игорь Липсиц. Удивительные приключения в стране Экономика

Доктор экономических наук Игорь Липсиц рассказывает о сказочной стране Экономика и законах, по которым живут ее обитатели. Почему одни люди богаты, а другие еле сводят концы с концами? Что такое зарплата и как формируются цены на товары? Кто определяет валютные курсы, зачем нужна конкуренция на рынке и откуда берется инфляция? Это лишь часть вопросов, на которые отвечает книга.

Порой автор рассуждает на совсем не детские темы. Например, о том, как экономика влияет на события мирового масштаба. Поэтому много полезного для себя в этой книге найдут не только тинейджеры, но и взрослые.

Возраст: средняя школа и старше.

Роберт Кийосаки. Богатый папа, бедный папа для подростков

Сначала Роберт Кийосаки написал книгу «Богатый папа, бедный папа» для взрослых. Она стала бестселлером и помогла многим людям изменить свое отношение к деньгам. Тогда автор подумал, что его опыт может быть полезен более широкой аудитории и выпустил книгу для подростков. Роберт Кийосаки объясняет, почему мы зависим от работы и денег и как сделать так, чтобы финансы начали работать на вас. Автор мотивирует подростков как можно раньше начать принимать самостоятельные финансовые решения, чтобы стать успешными и богатыми людьми. А также научиться четко ставить цели и задуматься о своем будущем уже сейчас.

Книга поможет подростку расширить кругозор в сфере финансов и начать мыслить нестандартно.

Возраст: старшие классы.


 


10 финансовых привычек для нового года

Привычки1.jpg

Многие откладывают перемены на начало месяца или года. А значит, самое время обзавестись новыми финансовыми привычками, которые точно пригодятся в новом году.

подробнее.../свернуть

1.Начните вести учет доходов и расходов

Чтобы не спустить все деньги на новогоднюю мишуру или имбирный латте, начните контролировать свои расходы и доходы. Это можно делать с помощью сервисов финансового планирования, простой таблицы в Excel или в записной книжке. Учет расходов и доходов поможет понять, на что уходят деньги, каких трат можно было бы избежать и какую сумму с зарплаты вы могли бы откладывать на крупную покупку. И какой бы хаос ни царил в ваших финансах, исправить ситуацию никогда не поздно.

2.Учитесь говорить «нет» бездумным тратам

Привычки2.jpg

Все мы хотя бы раз в году ведемся на «супервыгодные предложения» и тратим деньги на то, что на самом деле не принесет ни пользы, ни радости. Но есть несколько приемов, которые помогут противостоять уловкам маркетологов:

  • Внимательно читайте ценники. Часто на них пишут стоимость товара за 100 г, хотя он может быть большего веса. Или прикрепляют красные ярлычки к ценнику, и покупатель по привычке думает, что это скидка.
  • Трезво оценивайте маркетинговые акции. Чаще всего распродажи и акции — это способ заставить вас купить со скидкой то, что вам вовсе не нужно. Пометка «два по цене одного», конечно, радует внутреннего скрягу, но, возможно, вам и за полцены эта вещь не нужна.
  • Не набирайте лишнего. В крупных супермаркетах популярные отделы расположены так, чтобы вы как можно дольше перемещались по залам. Маркетологи рассчитывают, что пока вы дойдете, например, от молочного отдела до мясного, попутно наберете товары, которые не планировали покупать. Кладите в корзину только то, что вам нужно. Для этого стоит заранее составить список покупок и строго ему следовать.
  • Сделайте паузу. Мотоко Хани, которая придумала японскую систему ведения семейного бюджета Kakebo, уверена, что не стоит сразу бежать на кассу с понравившейся вещью. Лучше отложить покупку на несколько часов, дней или даже недель. И через отведенный срок снова задать себе вопрос: действительно ли эта вещь вам необходима.

3. Следуйте финансовому плану

Мечтаете в новом году наконец накопить на машину или на первый взнос по ипотеке? Без продуманного финансового плана сделать это гораздо сложнее: то и дело будет возникать соблазн тратить деньги по пустякам — и, как следствие, вы собьетесь с финансового курса.

Для начала составьте список главных целей на год. Например: купить велотренажер, сделать долгожданный ремонт и приобрести машину. Сразу обозначьте суммы, которые вам потребуются для реализации этих желаний.

Затем оцените свои возможности: какие у вас доходы и расходы, сколько вы сможете откладывать в месяц. Подумайте, удастся ли вам одновременно откладывать на все мечты или все же стоит расставить приоритеты. Возможно, придется что-то вычеркнуть из списка: еще год без ремонта вы не выдержите, а покупка велотренажера может и подождать.

4. Заведите финансовую подушку безопасности

Привычки3.jpg

В новом году хочется верить только в лучшее, но никто не застрахован от неприятных неожиданностей. Чтобы внезапное сокращение или другой форс-мажор не выбили вас из колеи, начните создавать финансовую подушку безопасности, которая будет равна нескольким вашим окладам.

Для этого постарайтесь каждый месяц откладывать часть зарплаты — например, 15%.

Этот неприкосновенный запас лучше положить на депозит в банке. На ваши сбережения будут начисляться проценты, и вы сможете компенсировать потери от инфляции.

К тому же деньги на вкладах застрахованы государством.

5.Аккуратно обращайтесь с долгами

Конечно, не хотелось бы встречать Новый год с долгами. Но не всегда это возможно. Если вы не успеваете расплатиться по кредитам, то можно попробовать хотя бы пересмотреть их условия. Например, объединить все кредиты в один и рефинансировать его.

Если же вы только собираетесь взять кредит или заем, сперва оцените, так ли необходимы эти деньги прямо сейчас и как будете их возвращать. Не стоит брать на себя обязательства, если не уверены, что сможете вовремя расплачиваться с кредиторами.

Может случиться так, что в долг попросят у вас. Не всегда удобно отказать старому другу. Но лучше трезво оценить ситуацию. Недаром банки тщательно изучают кредитную историю клиентов, прежде чем выдать им кредит. Давайте в долг только ту сумму, которую готовы потерять. Либо получите гарантию того, что деньги вам вернут, — например, возьмите расписку.

6. Внимательно читайте договоры

Некоторые книги, например про Гарри Поттера, многие готовы перечитывать снова и снова. Но хотя бы раз внимательно прочесть скучный и сложный договор, от которого зависит судьба собственных денег, кажется уже непосильной задачей. Да и как не довериться улыбчивому менеджеру, который протягивает стопку бумаг на подпись?

В итоге может выйти как в анекдоте: «Дэвид Бекхэм раздавал автографы и случайно подписал контракт с ярославским „Шинником“». Но в жизни бывают совсем нешуточные истории: Сэкономив 20 минут на изучении условий договора, вы, вполне вероятно, потратите гораздо больше времени и денег на то, чтобы уладить неприятные последствия.

К примеру, ваши деньги могут оказаться не на депозите в банке, а у страховой компании или доверительного управляющего, которые не гарантируют ни дохода, ни сохранности накоплений. Что делать, если вас настойчиво уговаривают вложиться не в тот продукт, за которым вы пришли, читайте в тексте «Какие услуги могут навязать в банке вместо вклада».

Прежде чем ставить свою подпись в договоре, убедитесь, что все пункты в нем вам понятны, условия — прозрачны и, формулировки — точны. И не забудьте забрать себе второй экземпляр.

7. Начните получать пассивный доход

Привычки4.jpg

Представьте, что в новом году вам не нужно будет работать сверхурочно, чтобы получать дополнительный доход. Есть несколько способов превратить в реальность эту приятную мысль.

Самый простой вариант — вклад в банке. Но если у вас уже есть финансовая подушка безопасности на черный день, то можно попробовать вложить часть сбережений (но не более 30%) во что-то более выгодное.

Допустим, в паевой инвестиционный фонд. Это неплохой вариант для начала: вам не придется становиться экспертом по инвестированию — вашими деньгами будут управлять профессионалы. Если вы готовы самостоятельно следить за обстановкой на фондовом рынке, можно купить акции или облигации. Но не забывайте, что в отличие от банковских вкладов, инвестиции в ценные бумаги не застрахованы государством.

8. Защищайтесь от рисков

Вряд ли кого-то обрадует, если в новом году его квартиру затопят соседи. Но можно сгладить неприятные эмоции, если ремонт оплатит страховая компания.

Стихийные бедствия, болезни, аварии, падение метеорита — все эти неприятности сложно предугадать. Но страховка поможет покрыть убытки и смягчить последствия.

Застраховать можно что угодно: футболисты страхуют ноги, певицы — голос, а вы можете позаботиться о сохранности собственного здоровья, квартиры и автомобиля.

9. Пользуйтесь налоговым вычетом

Если вы пользуетесь услугами частных клиник, ваши дети ходят на платные кружки или же вы купили квартиру, то у вас есть возможность получить налоговый вычет. Он позволяет уменьшить размер налога на доходы физических лиц, который вы отчисляете государству, или вернуть ранее уплаченный налог.

Но есть условия: чтобы получить вычет, вы должны быть гражданином РБ и иметь официальный доход, по которому вы уплачиваете налог.

Налоговый вычет можно оформить на благотворительность и даже на вложения в ценные бумаги, если вы делаете их через индивидуальный инвестиционный счет.

10. Изучайте уловки мошенников

Привычки5.jpg

Накануне Нового года и в праздники социальные инженеры, которые обманом получают доступ к сбережениям людей, еще активнее атакуют своих жертв. Преступники втираются в доверие и выманивают конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая три цифры с оборота, пароли и коды из уведомлений от банка. Эта информация необходима им, чтобы украсть деньги с вашего счета.

Социальные инженеры используют различные психологические уловки, чтобы вы сами сообщили им эти данные или ввели их на фишинговом сайте. И если вы пойдете на поводу у аферистов и передадите им секретную информацию либо сами переведете деньги, эти потери вам не возместят.

Есть несколько признаков, по которым можно быстро распознать кибермошенника. Они выходят на вас сами (например, звонят от имени службы безопасности банка), говорят с вами о деньгах (требуют срочно перевести их на безопасный счет, оплатить «комиссию»), просят назвать конфиденциальные данные карты или коды из уведомлений от банка. При этом они выводят вас из равновесия — запугивают или, наоборот, пытаются обрадовать (говоря, например, что «вы выиграли приз в лотерею»), а также морально давят — торопят и принуждают выполнять их требования.


 


10 лайфхаков, как копить деньги

Лайфхак.jpg

Держите лайфхаки, которые помогут делать сбережения быстрее и эффективнее.

1. Грамотно распоряжаться деньгами можно с помощью специальных приложений. А если хотите еще и немного инвестировать в себя, заведите табличку в Exсel. Так вы и финансы будете держать под контролем, и научитесь пользоваться редактором электронных таблиц — это может пригодиться в будущем....

подробнее.../свернуть

Составьте списки расходов, определите, куда уходит больше всего денег, каких трат можно было бы избежать, а какую сумму можно безболезненно отправлять в копилку.

2. Логичное и важное условие любых накоплений: доход должен быть больше расходов. Для этого можно: увеличить доход; уменьшить расходы; сделать и то и другое.

Если решите сократить расходы, начните с чего-то простого. Например, можно иногда пройтись пешком вместо поездки на автобусе или взять перекус из дома, чтобы не тратиться на обед.

3. Деньги и эмоции плохо уживаются вместе. Импульсивные траты могут сильно ударить по карману. Поэтому перед очередной покупкой «самой нужной вещи» лучше немного поразмышлять, действительно ли вам нужна эта вещь или на вас так подействовала красивая реклама, музыка в магазине, сила убеждения консультанта или ретроградный Меркурий.

Как ни печально, если вы встали на путь накопления и сохранения, то придется разделять желания и потребности и не потакать всем своим капризам. Поначалу это может быть нелегкой задачей, но со временем вы научитесь действительно понимать себя и свои желания и не попадать в сети хитрых маркетологов.

4. Подумайте о себе — копить стоит не только деньги, но и знания. Узнавайте новое, займитесь спортом или ведите блог о жизни домашнего крота или обучении трюкам на скейте — так, чтобы было и приятно, и полезно. За это не всегда нужно отдавать большие деньги, есть много бесплатных возможностей, главное — задаться целью.

5. И скорее наоборот, ваше хобби может принести вам доход: сегодня вы просто ведете блог о своем кроте, а завтра к вам приходит первый в мире производитель лакомств для кротов и предлагает годовой контракт на рекламу.

6. Ставьте конкретные цели. И не поддавайтесь соблазну раньше времени потратить сбережения. Неприкосновенный запас, как понятно из названия, лучше не трогать.

7. В любой непонятной ситуации копите. Делать это можно, даже если ваши доходы невелики. Небольшая сумма — 2 рубля в день — за год превращается 730 рублей.

8. Попробуйте отказаться от вредных привычек. На чипсы, сигареты, газировку вы точно потратите больше, чем на что-то полезное. К тому же ваш организм может не разделить ваши пристрастия и ответить на очередную порцию никотина или жира заболеванием, на лечение которого тоже придется потратиться.

9. Придумайте схему для накопления. Можно, например, использовать такой психологический прием, как округление. Если у вас в кошельке к концу недели лежит 24  рубля, оставьте в нем круглую сумму — 20 рублей, а 4 отложите в копилку.

10. Расширяйте свои интересы. Представьте: перед вами два человека, один из них умеет кататься на велосипеде, а другой — нет. Если устроить велопробег, то кто из них быстрее доберется до финиша? Знание экономики — это тот же велосипед, инструмент. И если правильно его использовать, то шансов финишировать победителем у вас будет намного больше.


 


Финансовые приложения для детей

5 приложений для повышения финансовой грамотности у детей

Современные дети отлично управляются с гаджетами. Мы подобрали несколько бесплатных приложений для смартфона, которые помогут школьникам в привычной им игровой форме учиться копить деньги и грамотно распределять свои траты. У всех этих приложений есть возрастное ограничение — от 4 лет. Но это скорее условность, они подойдут как совсем юным пользователям, так и старшеклассникам.

подробнее.../свернуть

Bankaroo

Приложения1.jpg

Помогает детям ставить финансовые цели, копить и отслеживать свои расходы.

Это семейное приложение — в нем должны зарегистрироваться и родители, и дети. При этом взрослые могут выбрать валюту, которая будет использоваться для расчетов. Пока что рублей в приложении нет, но их можно заменить на сердечки, звездочки или баллы.

Взрослые могут фиксировать в Bankaroo, сколько денег они выделили ребенку на карманные расходы. Если дали 100 рублей, то баланс ребенка в приложении пополняют на ту же сумму. Дети смогут отмечать в своем аккаунте, на что они тратили эти деньги.

Приложение помогает родителям мотивировать детей тратить меньше. Например, в нем можно выставить условие, что за каждые непотраченные 10 рублей в месяц они перечислят ребенку в следующий раз по 3 дополнительных рубля.

Здесь же ребенок может ставить перед собой финансовые цели. Например, накопить на беспроводные наушники. А взрослые смогут давать детям задания, за выполнение которых баланс ребенка пополнится на определенную сумму или количество звездочек. При этом можно договориться с ребенком о курсе конвертации. Например, если он соберет 300 звездочек, то получит самокат.

Родители могут видеть в своем аккаунте все действия детей в приложении: как меняется их счет и какие задачи они перед собой ставят. И в случае необходимости давать подсказки.

Приложение пока не поддерживается на русском языке, но разработчики планируют в ближайшем будущем добавить его в меню. Зато ребенок может не только повысить уровень финансовой грамотности, но и подтянуть иностранный язык.

Платформа: iOS, Android.

Карманные деньги за математику

Приложения2.jpg

Умение хорошо считать поможет детям управлять деньгами в будущем. Это приложение научит дошкольников и младших школьников быстрее решать математические задачи. И по крайней мере ваш сын или дочь точно сумеет посчитать сдачу в магазине.

Еще один плюс: ребенок осознает, что с помощью смартфона можно не только играть, но и учиться.

В приложении есть примеры разной степени сложности и таблица рекордов — сколько задач пользователь решил и сколько времени на это потратил. За верные ответы ребенок получает победные очки. Чем быстрее он решает задачи, тем больше очков получает на свой виртуальный баланс. Таблица рекордов мотивирует ребенка соревноваться с самим собой.

Как и в Bankaroo, родители могут договориться с ребенком о системе вознаграждений.

Платформа: iOS, Android.

Alzex Finance

Приложения3.jpg

Приложение для детей постарше, которые хотят научиться контролировать свои расходы. С его помощью ребенок может фиксировать все свои траты. Так он сможет понять, на что уходят его карманные деньги. А может быть, и задуматься, не стоит ли изменить свои привычки.

Ребенок сможет распределить все свои траты по категориям: игрушки, сладости, обеды. Также можно разбить их по видам оплаты: наличные, карты, электронные кошельки. Alzex Finance позволяет вносить платежи в программу вручную, сканировать чеки по QR-коду или импортировать в приложение СМС от банка (если у ребенка есть банковская карта).

В приложении можно составлять план расходов, добавлять информацию по долгам, чтобы не забыть вернуть другу деньги за билет в кино. Также можно фиксировать свои финансовые цели — например, накопить на новые кроссовки.

Приложением может пользоваться не только ребенок, но и все члены семьи. Так можно будет оценивать общие расходы, например, на еду, одежду, проезд или канцтовары. При этом каждый участник может защитить свою учетку паролем или сделать недоступными для просмотра какие-то планы или траты.

Программа поддерживает все валюты мира, то есть в приложение можно вносить траты и во время путешествий.

Alzex Finance может работать на нескольких устройствах — например, можно синхронизировать их на смартфоне и планшете.

Платформа: iOS, Android.


 


Как избежать финансовых ошибок: учимся на примере литературных героев

Как избежать финансовых ошибок: учимся на примере литературных героев

Литературные персонажи — хороший пример для подражания. Но в отношениях с деньгами герои классики часто ошибались: растрачивали капиталы, пускались в авантюры и попадались на уловки мошенников. Мы расскажем о самых впечатляющих финансовых промахах на страницах книг.

подробнее.../свернуть

Шли ва-банк и проигрывали все до копейки

Германн, главный герой повести Пушкина «Пиковая дама», бережлив, живет одним жалованием, не позволяет себе малейшей прихоти и не тратит проценты с наследства, оставленного отцом. Но в душе он азартный игрок и потому «целые ночи просиживал за карточными столами и следовал с лихорадочным трепетом за различными оборотами игры». Однажды Германн поддается пагубной страсти — и проигрывает все.

В чем ошибка. Азартно рисковать деньгами ради гипотетической прибыли опасно — можно вовсе остаться без них. Это проблема не только игроков казино — инвесторы тоже проигрывают, пытаясь заработать побольше. Например, в мае – июне прошлого года обладатели биткоинов вынужденно распродавали монеты себе в убыток, когда курс криптовалюты внезапно начал падать. А инвесторы, которые вложились в космическую компанию Astra Space, в феврале 2022 года потеряли четверть своих денег, когда акции стартапа обвалились на 26% после неудачного запуска ракеты.

Что делать. Сначала сформировать финансовую подушку и только потом переходить к инвестициям. Выделить на это определенную сумму в месяц и решить, какая ее часть пойдет на покупку надежных активов (облигаций, золота, паев биржевых фондов), какая — на рискованные инвестиции (в криптовалюту, акции малоизвестных, но быстрорастущих компаний). Если есть вероятность, что желание рискнуть сбережениями все же появится, их лучше защитить. Например, положить на депозит: при досрочном закрытии вклада проценты обнулятся — это веская причина не выводить деньги со счета раньше времени.

Транжирили деньги, не думая о завтра

Хлестаков из комедии Гоголя «Ревизор» живет на деньги, которые получает от отца. Но распорядиться ими с умом не умеет. Осип, его слуга, недовольно ворчит: «Батюшка пришлет денежки, чем бы их попридержать — и куды!.. пошел кутить: ездит на извозчике, каждый день ты доставай в [театр] билет, а там через неделю, глядь — и посылает на [толкучку] продавать новый фрак. Иной раз все до последней рубашки спустит, так что на нем всего останется сертучишка да шинелишка».

В чем ошибка. Герой не способен контролировать расходы и не думает, на что будет жить завтра. Это распространенная — и неверная — финансовая стратегия: бюджет ведут меньше 60% россиян, только 15% делают накопления на регулярной основе.

Что делать. Тренировать финансовую дисциплину и регулярно переводить часть дохода в накопления. Для этого попробуйте выбрать тот способ формирования сбережений, который вас вдохновит. Например, японский подход Kakebo или метод четырех конвертов: обе системы учат с каждой зарплаты сначала откладывать небольшую часть денег на вклад и только потом планировать расходы на месяц.

Брали кредит за кредитом и загоняли себя в долговую яму

Персонаж пьесы Чехова «Вишневый сад» Борис Борисович Симеонов-Пищик все время живет в долг. Он постоянно просит денег у знакомых, берет новые займы, чтобы рассчитаться с прежними кредиторами и выплатить проценты по закладной на имение. Один из героев даже заявляет: «Если бы энергия, которую вы в течение всей вашей жизни затратили на поиски денег для уплаты процентов, пошла у вас на что-нибудь другое, то, вероятно, в конце концов вы могли бы перевернуть землю». Но Симеонов-Пищик не способен заниматься финансовым планированием — вместо этого он лелеет надежду на выигрыш в лотерею и счастливое стечение обстоятельств.

В чем ошибка. Опасно не соизмерять расходы с доходами и безответственно брать кредиты. Такое поведение свойственно не только чеховским помещикам: каждый 11-й россиянин брал ссуду для перекредитования старых долгов. В целом задолженность перед банками есть, по данным ЦБ, у 43 млн жителей страны, в том числе кредиты на дорогие смартфоны и престижные свадьбы. Увы, не все понимают, как работает сложный процент. И не осознают, что выбраться из долговой ямы, когда твои доходы не перекрывают месячный платеж, практически невозможно.

Что делать. Оценивать, сможете ли вы погасить очередное долговое обязательство. Сами по себе кредиты не плохи — главное, чтобы выплаты по займу оставались посильными и не заставляли ущемляться в базовых потребностях. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина советует «не набирать кредиты бездумно, чтобы ежемесячные платы по ним превышали 50%, а лучше и 30% от доходов. И как минимум не брать кредиты на вещи, на которые можно и накопить».

Верили аферистам и отдавали им свои сбережения

Простодушного Буратино из сказки Толстого «Золотой ключик» обманывают Лиса Алиса и Кот Базилио: они обещают чудесную возможность быстро обогатиться. «Положи в ямку золотой, засыпь землей, сверху посыпь солью, полей хорошенько и иди спать. Наутро из ямки вырастет небольшое деревце, на нем вместо листьев будут висеть золотые монеты», — уверяет Лиса Алиса. И даже то, что волшебное Поле Чудес находится в Стране Дураков, не останавливает Буратино. Неудивительно, что в итоге он остается с носом и без своих денег.

В чем ошибка. Верить финансовым мошенникам, которые обещают высокий и быстрый заработок при минимальных вложениях, опасно. Но доверчивые люди есть не только в сказках, иначе чем объяснить, что финансовые пирамиды все еще обманывают миллионы вкладчиков? Мы уже не в 90-х, пирамиды — известное явление, но из года в год тысячи людей, зная, на что идут, продолжают вкладывать в них деньги и привлекают тех, кто им доверяет — родственников и близких людей. По оценкам ЦБ, россияне оставляют в финансовых пирамидах в среднем 50-100 тысяч рублей, максимальные «инвестиции» достигают 100 млн рублей.

Что делать. Чтобы не оказаться в числе пострадавших, тщательно проверяйте данные о компании, которой собираетесь доверить свои деньги. Сделать это поможет реестр организаций с признаками финансовых пирамид. И обязательно анализируйте, как компания планирует обеспечить колоссальную доходность: закрытый в 2018 году «Кэшберри» обещал 600% годовых, а «Хопер-Классик» из 90-х — до 1355% в год.

Прибегали к мошенническим финансовым схемам

В комедии Островского «Свои люди — сочтемся» Самсон Силыч Большов переводит состояние на имя зятя, чтобы формально стать банкротом и не платить по кредитам. В результате зять и дочка обманывают героя, присваивают его состояние, а сам Большов должен идти в долговую яму. Его ждет полный крах и общественный позор в придачу.

В чем ошибка. Стремление схитрить в финансовых вопросах — избежать уплаты налогов, не рассчитаться по долгам — может сыграть против человека. В российской судебной практике много случаев, когда люди, чтобы не платить алименты, увольняются с работы с хорошей «белой» зарплатой, занижают данные о своих доходах и просто скрываются от бывшей семьи. Но когда мошенничество раскрывается, они вынуждены не только погасить долг, но и оплатить услуги юристов, выплатить штраф или по приговору суда провести какое-то время на обязательных работах.

Что делать. Не портить кредитную историю и финансовую репутацию сомнительными поступками: вовремя погашать кредиты, оплачивать услуги ЖКХ, платить налоги. Если это действительно сложно сделать по объективным причинам, можно попросить банк-кредитор о реструктуризации или рефинансировании кредита, в крайнем случае прибегнуть к процедуре банкротства, которая поможет выбраться из «финансовой ямы».

Учат ли книги тому, как нужно обращаться с деньгами?

Художественная литература может научить базовым принципам грамотного обращения с деньгами: бережливости, жизни по средствам, без расточительства. Однако профессии инвестора такие книги, конечно, не учат — надо читать профессиональную литературу.

Эксперты советуют обратить внимание на работы Уильяма Бернстайна, Джона Богла, Бертона Малкиела, из российских авторов — на Елену Чиркову, Владимира Савенка, Сергея Гуриева. Но, главное, чтобы стать экспертом в инвестициях, кроме знаний — а это и литература, и обучение, и общение со специалистами, — обязательно нужна практика.


 


Способы оптимизации семейного бюджета

Способы оптимизации семейного бюджета


Вести семейный бюджет не сложно, разве что непривычно. Зато у вас появляются новые возможности: быстрее выплатить кредит или накопить на крупную покупку. Разбираем на примере типичной семьи, как сократить расходы семейного бюджета с помощью финансового планирования.

подробнее.../свернуть

Личный опыт

Оксана, ее муж и двухлетний сын — обычная молодая семья. Они любят отдыхать с друзьями, заниматься спортом и весело проводить свободное время. До рождения ребенка общий доход семьи был чуть больше 2 тысяч рублей.

Только 48% белорусских семей ведут семейный бюджет, причем планируют на небольшой срок: от месяца до полугода.

Об оптимизации бюджета никто не задумывался. Когда Оксана и ее муж узнали, что ждут прибавления в семействе, денег перестало хватать. Сначала семья связывала это с закономерными тратами на врачей, оборудованием детской комнаты и покупкой необходимых вещей: коляски, кроватки, автолюльки и прочего. Но ситуация усугубилась сразу после рождения первенца.

Тут я крепко задумалась над тем, куда же уходят заработанные деньги, — говорит Оксана. — Начала с того, что стала записывать каждую трату. Первый месяц было очень непривычно, даже неуютно. Чувствовала себя скупердяйкой. Каждый день хотелось бросить это дело.

Первые шаги: начинаем вести бюджет

Учет Оксана и ее муж вели в приложении на смартфоне. Оба были в курсе трат друг друга. Через два месяца Оксана подсчитала, на что именно они с мужем тратят деньги. Основными статьями расходов стали продукты, здоровье и развлечения, от которых отказываться не хотелось.

Главным открытием для нас стала сумма потраченного. Оказывается, мы тратим кучу денег на мелкие покупки по 2, 3, 5 рублей, которые как бы не замечаешь, но именно они и становятся основой расходов. И продолжать в том же духе — тратить деньги неизвестно на что — уже не хотелось», — сетовала она.

Первым делом Оксана подсчитала доходы семьи и вычла из них обязательные траты, к которым отнесла услуги ЖКХ, бензин, оплату мобильных телефонов и ежемесячные походы к врачам и фитнес (на здоровье твердо решили не экономить).

Семейный бюджет2.png

После этого они условились с мужем, что покупать продукты будут не в магазине у дома как раньше, а раз в неделю в гипермаркете, в котором дешевле детские товары: подгузники, питание, одежда.

Прожить ровно на зарплату нам удалось один месяц. На второй у мужа закончилась страховка автомобиля, и мы сообразили, что не учли множество ежегодных трат. Три дня я составляла список, вспомнила все, от налогов до покупки новой одежды и подарков на дни рождения.

Новые приоритеты: планируем траты

Планирование семейного бюджета заставило Оксану все чаще задумываться о будущем. Поэтому к ежегодным расходам решили прибавить страхование жизни мужа, так как он стал единственным, кто в семье зарабатывает деньги.

Семейный бюджет3.png

Сложили все траты, разделили на 12 и получили сумму, которую нужно было откладывать ежемесячно. Чтобы было меньше соблазнов потратить отложенные деньги, завели несколько конвертов: «на авто», «на подарки», «на гардероб», «на непредвиденные расходы» (этот «худеет» чаще остальных), «на налоги и ежегодные выплаты».

Чтобы влезть в бюджет, мы решили отказаться от части развлечений — походы в кино и рестораны с друзьями, пока ребенок у бабушек. Решили одни выходные проводить время вдвоем или с друзьями, а другие — с семьей и бабушками. Так чередуем.

Способы оптимизации семейного бюджета

Чтобы сделать бюджет сбалансированным и прозрачным, первым делом нужно проанализировать траты и вычислить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Так вы узнаете (или подтвердите предположения) о своих основных статьях расходов, и поймете, как их можно оптимизировать.

Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Посчитайте, возможно вам, как и Оксане, правильнее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже. Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.

Чтобы сохранить отложенные деньги, можно воспользоваться способом Оксаны (раскладывать деньги по конвертам). Можно вместо конвертов завести цели в мобильных приложениях банков, можно просто завести отдельный счет, оформить вклад или депозит (они помогают снизить влияние инфляции), переводить часть денег в иностранные валюты, чтобы их было сложнее потратить.

Виды семейного бюджета

Семейный бюджет бывает совместным или раздельным — то есть супруги могут хранить и тратить заработанные деньги вместе либо по отдельности. Общий бюджет вести проще.

Если вы придерживаетесь практики раздельных трат, то лучше заранее обговорить, кто оплачивает траты на квартиру, кто откладывает на отпуск, какие вы планируете совершить крупные покупки, кто отвечает за то, чтобы их совершили в условленное время и откладывает на них деньги.

Принципы составления бюджета

  1. Сформируйте «резервный фонд». Первым делом откладывайте часть зарплаты. Сумма варьируется от 10% до 20% общего дохода. Начните с комфортной для себя и постепенно ее увеличивайте
  2. Составьте план ежемесячных трат. Вспомните и посчитайте все — от продуктов до оплаты мобильных банков. Так вы поймете, сколько денег обычно тратится на каждого члена семьи и на чем можно сэкономить.
  3. Составьте план ежегодных трат. Они перестанут быть для вас сюрпризами. Не забудьте о страховке, пенсии и гардеробе.
  4. Подумайте о развлечениях. Это важная часть расходов семейного бюджета, от которой ни в коем случае нельзя отказываться. Иначе семейная жизнь перестанет радовать и превратится в пытку.
  5. Поставьте себе цель. Пусть это будет отпуск через пару лет или новая квартира через пять. Гораздо проще к чему-то стремиться, если можно представить результат.

Лайфхаки и приложения

  1. Как и в любом другом деле, в ведении семейного бюджета важно не переусердствовать. Есть несколько способов, чтобы контроль расходов и доходов превратился с занятное времяпрепровождение, а не рутину.
  2. Установите на телефон и компьютер приложение, в котором будете фиксировать свои траты и доходы.
  3. Пользуйтесь программами и приложениями, которые собирают информацию о ценах на одинаковые товары в разных магазинах, скидках и акциях.
  4. Большинство вещей, которые продаются в магазинах, можно купить с помощью популярных сервисов объявлений или доставки. Достаточно сфотографировать нужную вам вещь и воспользоваться поиском по фотографии.

 


Как вести совместный бюджет

Совместный бюджет1.jpg

Рано или поздно перед любой парой встают вопросы: стоит ли объединять доходы и расходы, кто будет вести бюджет и как это делать? На первые два вопроса ответ может найти только сама пара в процессе обсуждений. Что касается способов организации совместного бюджета, здесь есть несколько подсказок.

Условно можно выделить три модели совместного бюджета: раздельный, общий и смешанный. Границы у них довольно размытые, но все же есть принципиальные различия. В чем они заключаются и как упростить «совместную бухгалтерию»? Объясняем на примере типичных ситуаций — моделей совместного бюджета.

подробнее.../свернуть

Раздельный бюджет

Совместный бюджет2.jpg

Этот вид бюджета предполагает, что у пары нет никаких общих финансовых взаимоотношений. Все расходы индивидуальны, доходы неприкосновенны. Никто в паре не претендует на заработок другого, а общие траты либо делятся поровну, либо воспринимаются как подарок или элемент ухаживаний. Обычно таким образом выстраивают финансовые взаимоотношения пары, которые пока не живут вместе или которые недавно съехались и начали вести совместный быт.

Пример

Степан и Светлана встречаются около полугода. Они не живут вместе, только иногда остаются друг у друга и вместе проводят выходные. И Степан, и Светлана в курсе уровня зарплат друг друга. Степан предпочитает платить за совместные развлечения и посиделки в кафе, Светлана иногда покупает билеты на концерты, в театр или в кино. Они могут попросить друг друга оплатить незначительную покупку, например, завтрак, поездку на такси или доставку из интернет-магазина. Но этой возможностью они не злоупотребляют. Траты на предстоящий отпуск они договорились разделить поровну. В остальном Степан и Светлана сами оплачивают свои расходы — от квартплаты и абонементов в спортзал до продуктов и стрижки.

Плюсы: каждый несет финансовую ответственность только за себя, никто ни от кого финансово не зависит.

Минусы: чем больше совместного быта (а это почти неизбежно при развитии отношений), тем сложнее запоминать все траты и делить их поровну. Могут возникнуть разногласия в вопросах общих трат. Обычно такая модель со временем плавно перетекает в смешанный бюджет. К тому же такой тип бюджета едва ли подойдет паре, у которой большая разница в уровне доходов.

Полезные инструменты: траты, которые планируется разделить, лучше совершать с помощью банковской карты, чтобы потом без проблем восстановить историю покупок с помощью онлайн-банка или СМС-оповещений.

Смешанный бюджет

Совместный бюджет3.jpg

Смешанный бюджет — это всегда договоренность партнеров. У пар, которые переходят на эту модель, есть общие финансы и личные. Общие средства каждый может потратить только на оговоренные ранее статьи и никуда больше, а на личные средства друг друга никто не претендует. Чаще всего такой принцип ведения бюджета практикуют пары, у которых есть совместный быт и в которых оба партнера имеют доход. Обычно в детали планирования расходов и учета доходов сильнее погружается кто-то один из партнеров — он берет на себя роль главбуха.

Пример

Дмитрий и Алена живут вместе около года. Дмитрий — руководитель отдела продаж, Алена — менеджер в консалтинговой компании. Когда они съехались, договорились, что нужные им обоим покупки будут оплачивать из общего бюджета, а индивидуальные потребности — обеды на работе, одежду, проезд — из личных финансов. Затем они посчитали, сколько тратят в месяц на продукты, аренду квартиры, развлечения и прочее, и разделили сумму пропорционально заработку друг друга. Дмитрий взял на себя 60% расходов, остальное покрывала Алена. Они открыли общий банковский счет с двумя картами, на который каждый переводил оговоренную часть суммы. Этими деньгами они рассчитываются в магазинах за общие покупки, совместные походы в кино и кафе. Остаток денег (и такое иногда случалось) они скидывают на другой общий счет — копилку на отпуск, — который каждый ежемесячно независимо от обстоятельств пополняет на 3000 рублей.

Плюсы: при правильном подходе — предсказуемые и прозрачные общие траты. Каждый может потратить личные средства как захочет и не сообщать подробности партнеру. Оба супруга сохраняют финансовую независимость.

Минусы: при этом виде бюджета важно регулярно проводить ревизию доходов и расходов — актуализировать данные хотя бы раз в полгода. К тому же один из партнеров должен взять на себя оплату счетов и планирование бюджета.

Полезные инструменты: общий банковский счет с двумя картами — замена «советской тумбочке», каждый может брать оттуда деньги и при этом следить в личном кабинете онлайн-банка за тратами друг друга и остатком общих средств. Это удобно для контроля расходов. Есть приложения, которые могут вести одновременно два человека, — оба партнера могут установить такое на телефон для учета общих трат.

Общий бюджет

Совместный бюджет4.jpg

Все заработанные деньги — это семейный бюджет. Переход на общий бюджет означает, что в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои». Теперь котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Обычно такой бюджет подходит семьям, которые давно живут вместе, или парам, у которых недавно появились дети, а также семьям, где один партнер зарабатывает значительно больше другого.

Пример

Владимир и Елена живут вместе уже 15 лет. У них двое детей — 6 и 12 лет. Владимир всегда был кормильцем в семье, а Елена не работает и занимается домом и детьми. У них общий бюджет — совместный счет, к которому есть доступ у обоих супругов. При этом Владимир берет на себя крупные расходы: вылазки в гипермаркет, покупку одежды, ремонт, образование детей, отпуск на море. Елена же отвечает за оплату коммунальных услуг, мелкие регулярные покупки и прочие текущие расходы.

Плюсы: общий бюджет зачастую объединяет семью, в которой и копят, и тратят, и оптимизируют бюджет вместе, сообща. В семьях, где один из супругов зарабатывает гораздо меньше или не имеет дохода, такой бюджет поможет уравнять их в правах — оба партнера имеют одинаковый доступ к общим деньгам и право их тратить.

Минусы: при таком бюджете спонтанные покупки могут вызвать разногласия, а значит, нужно договариваться обо всех тратах — от крупных до мелких вроде косметики или новой игры для приставки. Могут возникать сложности с подарками и сюрпризами друг для друга.

Полезные инструменты: совместный счет, финансовый план и защита от финансовых рисков, в том числе страхование, — все это упрощает ведение общего бюджета и защищает его.

Как выбрать модель совместного бюджета?

Совместный бюджет строится на взаимном доверии, договоренностях, удобстве и грамотном планировании. Выбирайте комфортную для вас схему и обсуждайте ее с партнером, берите на вооружение финансовые инструменты, которые могут пригодиться. Например, общий счет с двумя картами, приложения для учета расходов и доходов, которые могут вести сразу оба партнера, варианты для накоплений — завести общий «семейный банк» или же две личные копилки для каждого. Пробуйте, экспериментируйте, но всегда помните: важно знать свои ежемесячные обязательные траты, вести учет доходов и расходов и хотя бы раз в полгода актуализировать список обязательных трат.


 


Эффективные методы обучения финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?
По итогам социального исследования стало ясно, что приобретение практических навыков обращения с денежными средствами осуществляться населением уже после достижения трудоспособного возраста, при условии, если ребенок не имеет возможности получить доход самостоятельно из других источников, например, благодаря подработкам или стипендии. В Беларуси к этому числу относят четверть всего детского населения. Все это становится причиной формирования высоко рискового поведения и снижения благосостояния таких потребителей в будущем, поэтому за финансовым здоровьем необходимо следить с ранних лет. В этой статье предлагаем рассмотреть несколько эффективных методов обучения финансовой грамотности.

подробнее.../свернуть
Эффективные методы обучения финансовой грамотности
По итогам социального исследования стало ясно, что приобретение практических навыков обращения с денежными средствами осуществляться населением уже после достижения трудоспособного возраста, при условии, если ребенок не имеет возможности получить доход самостоятельно из других источников, например, благодаря подработкам или стипендии. В Беларуси к этому числу относят четверть всего детского населения. Все это становится причиной формирования высоко рискового поведения и снижения благосостояния таких потребителей в будущем, поэтому за финансовым здоровьем необходимо следить с ранних лет. В этой статье предлагаем рассмотреть несколько эффективных методов обучения финансовой грамотности.
1. Вовлечение детей во взаимодействие с семейным бюджетом для понимания фундаментальных финансовых процессов

Обсуждение покупок, денег и ведение семейного бюджета необходимо начинать с 5-6 лет, ведь приближаясь к школьному возрасту ребенок переживает пик физических, когнитивных, социальных способностей. В этом возрасте ребенка необходимо познакомить с миром денег, показать ему купюры различного номинала. Постепенно можно усложнять задачу, добавляю в игру не настоящие деньги, показывая способы как их отличить.

Для успешного будущего вашего ребенка необходимо с раннего возраста включать ребенка в обсуждение семейного бюджета и непременно давать ему средства на личные расходы и при походе в магазин позвольте ребенку самому расплатиться своими деньгами, но не стоит делать деньги средством поощрения ребенка. Перед походом в магазин с ребенком составляйте список, где вы вместе с ним можете прописать ему сладкое угощение или игрушку, тем самым вы сможете избежать неприятных ситуаций.

2. Финансовые игры и мультфильмы формируют финансовое здоровье ребенка

Для лучшего восприятия можно использовать различные мультфильмы и игры, например, «Монополию». После 3х лет ребенок уже имеет полноценное восприятие мультфильмов, поэтому можно включить в просмотр мультфильмов о финансовой грамотности, примером может служить мультфильм «Смешарики”, “Муха-цокотуха” и т.д. Совместные экономические игры, с детьми младшего возраста можно играть в магазин, дочки-матери, а с детьми постарше можно играть в “Монополию”, “Колонизаторы” и “Энергосеть».

Хорошим вложением будет покупка ребенку копилки в виде банкомата, так ребенок в игровой форме узнает о его работе. Во время вступления ребенка в школьную жизнь необходимо познакомить его с ценами в магазине. В этот период у ребенка появляются первые деньги на карманные расходы в школе, и он должен уметь ими пользоваться.

3. Чтение литературы для ознакомления с механизмом работы денег

В школе в этом возрасте дети активно обмениваются понравившейся канцелярией, мелкими игрушками и даже сладостями, в этом случае не стоит ругать ребенка, дайте ему возможность попробовать эту форму социально-экономических взаимоотношений. Стоит воспользоваться детскими книгами, развивающими финансовую грамотность. Среди таких стоит отметить «Мани, или Азбука денег» Бодо Шефера, «Сделайте ваших детей успешными» Джима Роджерса и «Как научить ребёнка обращаться с деньгами» Джолайн Годфри.

Среди подростковых книг о финансах подойдут «Богатый папа, бедный папа для подростков» Роберта Кийосаки, «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера, «Финансист» Теодора Дрейзера и «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера. Последняя познакомит подростков с миром инвестиций, ознакомление с которым необходимо для полного освоения основ управления личными финансами.

В старшем подростковом возрасте расскажите подробно о налогах, заработной плате, ее составных частях и разновидностях. Познакомьте с такими понятиями и явлениями, как налоговый вычет, планирование бюджета, личный финансовый план. В этом помогут книги «Алхимия финансов» Джорджа Сороса, «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма и «Принципы» Рэя Далио.

4. Специализированные финансовые курсы и школьные кружки

Со вступлением в переходный возраст, ребенка необходимо познакомить с простыми экономическими терминами, акциями различных компаний. В этом возрасте можно познакомить ребенка с кружками финансовой грамотности, где ребенок в игровой и доступной форме под контролем педагогов изучит основы инвестирования и безопасного обращения с деньгами. Подобные кружки и курсы различаются по сложности и длительности обучения, а также по типу обучения и стоимости, поэтому для широкого объема работы можно составить большую палитру полезных и недорогих курсов.

Среди платных, но длительных кусов (1-3 месяца) для детей от 8-9 лет можно отметить финансовые уроки онлайн-школы Boss Kids, которая предлагает сразу несколько курсов: инвестиции, создание бизнеса и финансовая грамотность. Курсы финансовой грамотности от «Финик», которая предоставляет записанные видеоуроки и занятия с преподавателем, домашние задания и диплом по окончании обучения. Онлайн-курс, разработанный Школой молодого предпринимателя МГУ и длительностью 18 месяцев, включает проектную работу, финансовый чемпионат и решение кейсов. Среди бесплатных, но не менее качественных финансовых программ стоит выделить курс Московской академии предпринимательства на платформе Zillion и онлайн-курсы систему учебных курсов, разработанных специалистами НИУ ВШЭ и РЭУ имени Г. В. Плеханова. 

С 14 лет ребенку необходимо открыть первую личную банковскую карту, но не забывайте про мошенников, с которыми тоже может познакомиться Ваш ребенок. Объясните основы безопасного поведения в системе банковский отношений. Поощряйте интерес ребенка к вопросам инвестиций, планирования бюджета. 


 


Почему мы покупаем ненужные вещи и как маркетологи подталкивают нас тратить больше

«Купи-купи-купи». Почему мы покупаем ненужные вещи и как маркетологи подталкивают нас тратить больше

По статистике около 50% людей покупают ненужные одежду и технику. Если у вас в корзине тоже есть ненужные вещи, изучите нашу статью. Здесь разберем, почему мы совершаем импульсивные покупки, какие уловки заставляют нас тратить больше и как справиться с желанием покупать ненужное.

Почему так происходит? Разберем основные причины, которые могут мотивировать нас на ненужные покупки.

подробнее.../свернуть

По статистике около 50% людей покупают ненужные одежду и технику. Если у вас в корзине тоже есть ненужные вещи, изучите нашу статью. Здесь разберем, почему мы совершаем импульсивные покупки, какие уловки заставляют нас тратить больше и как справиться с желанием покупать ненужное.

Почему так происходит? Разберем основные причины, которые могут мотивировать нас на ненужные покупки.

  • Желание «порадовать себя»

Люди часто попадают в так называемую «дофаминовую ловушку» — например, когда видят в магазине вкусную еду или красивую вещь и уже предвкушают удовольствие от их обладания. В повышенном настроении мы можем сразу же купить желаемую вещь, но почему-то после покупки состояние счастья улетучивается, а купленный товар оказывается бесполезным.

Все дело в дофамине (или «гормоне счастья») — это нейромедиатор, который вырабатывается в мозге во время ожидания награды. Американский нейроэндокринолог Роберт Сапольски провел эксперимент, во время которого дофамин у обезьян вырабатывался только во время ожидания банана, а не когда они получали его. Получается, этот гормон вызывает у нас чувство приятного возбуждения и заставляет совершить действие, чтобы получить желаемое. Но дело в том, что дофамин дарит только ожидание счастья, а не само счастье — а это разные вещи. Поэтому мы можем так легко сделать покупку, а потом пожалеть.

Каждый день нас окружает множество дофаминовых ловушек: красиво оформленная еда, прилавки с товарами, привлекательные скидки и пр. Они заставляют нас думать, что новая покупка наполнит нашу жизнь радостью, но это просто ловушка гормонов. Если осознать это, будет легче защитить себя от лишних трат.

  • Чтобы «быть как все»

Человек — существо социальное, поэтому нам хочется быть частью общества и не выглядеть белой вороной. Часто в этом помогают покупки — у всех есть, значит, и мне надо.

Желание быть похожим на других людей — нормально, но это иногда подталкивает нас к невыгодным для себя решениям и покупкам.

  • Стать лучшей версией себя

Иногда людям кажется, что новая вещь поможет им «выйти на новый уровень», создать нужный образ или приблизиться к миру людей, которыми они восхищаются. Как правило, это дорогие и статусные вещи вроде брендовой сумки, украшений, часов или автомобиля. Многие готовы покупать их в кредит, чтобы не отставать от коллеги по работе, успешного одноклассника или соседа. Но бывают и другие покупки, приближающие к иллюзии — например, абонемент в спортзал для начала «новой жизни», или продукты с пометками «эко-био-органик» как символ заботы о своем здоровье.

  • Почувствовать эффект новизны

Часто привычный и спокойный образ жизни наводит тоску, и человек хочет привнести что-то новое и получить яркие эмоции. В качестве средства от скуки люди часто выбирают шопинг, но такие покупки дают только кратковременную радость.

Если в жизни не хватает новых эмоций, лучше подумать о долгосрочных способах порадовать себя. Например, познакомиться с новыми людьми, подумать о новых карьерных возможностях, интересном хобби или поставить амбициозную цель. Эти способы надолго захватят ваше внимание и, в отличие от очередной ненужной покупки, по-настоящему изменят жизнь в лучшую сторону.

Можно заметить, что все эти способы связаны с эмоциями. Люди покупают дорогие вещи в кредит, чтобы показать статус, которого у них нет, заменяют интересную жизнь шопингом или готовы потратить лишние деньги, чтобы не отличаться от окружающих. Большинство покупок люди делают иррационально, а потом жалеют о своем выборе и стараются убедить себя в обратном. Это называется эффектом рационализации покупки. Чем больше денег, сил и времени тратится на покупку, тем сильнее человек начинает убеждать себя в том, что вещь того стоит.

Алексей решил купить модель телефона как у его коллег и любимых блогеров. После покупки он узнал, что у купленного телефона производительность ниже, а стоимость выше, чем у других моделей того же уровня. Он не хочет признать, что зря потратил деньги, поэтому начинает рационализировать: смотрит видеообзоры с преимуществами нового смартфона и ищет видеоразоблачения других моделей.

Вот что об этом говорит Джеральд Залтман, профессор Гарвардской школы бизнеса:

«95% наших решений о покупке принимаются неосознанно, но нам трудно оглянуться назад и объективно оценить все примеры эмоциональных поступков. Наше сознание всегда придумывает веские причины, чтобы оправдать наши бессознательные желания».

Так из-за эмоциональных решений можно бесконечно обманывать себя и тратить деньги впустую. Но можно жить по-другому, если изучить приемы маркетологов и научиться покупать осознанно.

Как маркетологи заставляют нас делать спонтанные и более дорогие покупки в офлайне и интернет-магазинах

В офлайн-магазинах

  • «Правильные» примерочные

Зеркала и правильно установленный свет, которые визуально стройнят фигуру, мотивируют купить больше вещей, ведь они так хорошо на вас выглядят. Также во многих примерочных специально оставляют на вешалках другие вещи, чтобы стимулировать к дополнительным покупкам.

  • Продуманное расположение отделов

Одна из главных задач магазинов — как можно дольше задержать человека среди полок с товарами. Например, в продуктовых магазинах хлеб, молоко, мясо и другие базовые продукты находятся в самом конце зала. Пока люди идут к ним, могут увидеть весь ассортимент и закинуть в корзину дополнительные продукты. Еще в начале зала часто ставят стеллажи с фруктами, овощами и зеленью: как только покупаешь что-то полезное, в противовес хочется побаловать себя чем-то вредным, поэтому люди отправляются в отдел снеков и напитков.

  • Оформление витрин

Яркие и необычные островки с аккуратно разложенными продуктами и товарами всегда привлекают внимание и вызывают желание рассмотреть каждую деталь. Обычно рядом стоит табличка со скидкой или надпись «Новая коллекция», что еще больше мотивирует на эмоциональную покупку.

  • Акции и скидки

Акции «2 по цене 1» или «3 по цене 2» и большие скидки всегда кажутся выгодными и обещают хорошую экономию, даже если придется купить ненужную вещь. Часто маркетологи создают такие акции не из желания помочь покупателю: наборы из косметики или две банки фасоли по цене одной позволяют быстрее продать залежавшийся продукт и получить дополнительную прибыль.

  • Аромамаркетинг

Аромат свежей выпечки, бекона или дорогих сортов вин, свежий запах фруктового мыла — еще один способ привлечь внимание покупателей даже за пределами магазина. Искусственные ароматы, распыляемые из аэрозолей, могут быстро повысить аппетит или вызывают приятные ассоциации. Например, запах любимого хлеба и булочек из кондитерского магазина потянет за собой любого голодного человека, даже если тот не видел самой выпечки.

  • Цветные ценники

Желтые и красные цвета настолько сильно въелись в подсознательное, что при виде их мы можем автоматически положить товар в корзину, ожидая хорошую скидку. Даже если продукт нам совсем не нужен или мелким шрифтом указаны дополнительные условия. Часто для получения скидки нужно купить еще несколько товаров или иметь скидочную карту магазина — так маркетологи зарабатывают на невнимательных покупателях.

  • Большие тележки

Крупные тележки в супермаркетах устроены намного хитрее, чем кажутся. Например, ручка специально находится на уровне груди, чтобы не видно было товаров, которые уже лежат в тележке. Пустая тележка сильно шумит и качается по кафельному полу, а наполненная едет намного тише и легче, поэтому со временем покупатели привыкают к этому ритуалу и пытаются быстрее ее заполнить. А еще в заполненной тележке тяжело разбирать продукты и доставать ненужные покупки: легче купить лишнее, чем стоять в переполненном магазине или задерживать очередь.

В последнее время у тележек появились даже зарядки для телефонов с подставками, чтобы параллельно отвечать на звонки и сообщения и заодно отвлечься от содержимого тележки.  

  • Бесплатные подарки для детей

Родители часто становятся жертвами «Скрепышей», «Прилипал» и  «Тролластиков». Детей мотивируют собрать всю коллекцию подарков, а получить их можно только при оплате покупок на определенную сумму. В итоге приходится ходить только в те магазины, где дают сувениры, и покупать лишнее, чтобы получить подарок.

  • Ассоциации

Маркетологи могут играть на важных чувствах: с помощью рекламы вызывать ностальгию, чувство безопасности или желание быть востребованным. Это продукты «как в детстве», эмоциональные видеоролики с опасными ситуациями для продажи детских кресел или развивающие игрушки, которые покупают только хорошие родители.

  • Мнение лидеров

Рекламные баннеры со знаменитостями автоматически вызывают доверие, особенно если это звезда любимого сериала или блогер из подписок в инстаграме. Такая реклама может вызвать чувство доверия и сопричастности, но обычно не гарантирует качество товаров.

В интернет-магазинах

  • Оставленные в корзине товары

Во время поиска товаров в интернет-магазине мы часто кладем в виртуальную корзину все понравившиеся товары, а потом забываем и выходим с сайта или приложения. Такая «заброшенная корзина» — действующий инструмент для интернет-маркетолога. Нам начинают постоянно напоминать о товарах в корзине, предлагать скидки и рассказывать о преимуществах. Уловки могут мотивировать купить ненужное платье по акции или бытовую технику, особенно если в этот момент у вас плохое настроение. Лучше сразу удалять ненужные предметы, чтобы не было соблазна купить их в будущем.

  • Напоминание о прошлых покупках

Блок «Уже заказывали» стимулирует дополнительные покупки: в нем есть ваши любимые товары с дополнительной скидкой и приятные воспоминания о вкусной еде, новом гаджете или проверенном шампуне. Это задерживает вас в интернет-магазине и заставлять блуждать по страницам, добавляя товары в корзину.

  • Просмотренные товары

Стоит вам зайти на страницу какого-то товара, и он сразу начинает появляться в боковом окне сайта или ваших соцсетях и поисковике в виде рекламного баннера. Это проверенный рекламный ход, который заставит вас целыми днями думать о новой покупке и чувствовать, что это судьба или знак свыше (нет). Чтобы не получать ненужных знаков, подключите блокировку рекламы или нажмите рядом с объявлением кнопку «Больше не показывать».

  • Ограниченное время на покупку

Фразы «Только сегодня», «Остался всего 1 товар», «С вами товар просматривает еще 5 человек» и другие создают чувство уникальности и страха потерять что-то важное. Перед тем, как отправлять уникальный товар в корзину, проверьте его на официальном сайте или других источниках: скорее всего, в наличии он будет еще долго, и времени на подумать достаточно.

  • Выбор услуг по умолчанию

Часто при бронировании билетов или жилья в оплату автоматически включают страховку, дополнительный багаж, завтрак и другие платные опции. Технически от них можно отказаться, но интерфейс настолько завуалированный, что не каждый заметит лишние функции, отмеченные мелким шрифтом. Внимательно изучайте каждую страницу во время оформления заказа, чтобы не потерять лишние деньги на ненужных услугах.

  • Пуш-уведомления

Постоянно всплывающие окна напоминают о товарах в корзине, акциях, подарках, скидках до 100% и подборках дешевых товаров. Лучше отключать любые уведомления, чтобы не было соблазна лишний раз зайти в интернет-магазин.

Как бороться с желанием купить ненужное

  • Поставьте лимиты на разные категории покупок. Изучите свои финансы и рассчитайте, сколько можете потратить без ущерба для бюджета. Во многих банковских приложениях можно настроить систему ограничений по тратам — вы всегда сможете увидеть, в какой категории и сколько еще можно потратить до конца месяца.
  • Проводите мониторинг перед крупными покупками. Соберите информацию о товаре: узнайте о всех характеристиках, изучите объективные мнения, сравните цены в разных магазинах и критично отнеситесь к акциям.
  • Не отправляйтесь на шопинг от скуки или в плохом настроении. Научитесь удовлетворять эмоциональные потребности без лишних покупок. Замените их на прогулки, разговор с близкими или психологом или ведение дневника эмоций.
  • Составляйте список нужных товаров и ходите в магазин не чаще 1-2 раз в неделю. Строгое следование списку и нечастые походы в магазины или заказы в мобильных приложениях помогут не отвлекаться на ненужные покупки.
  • Не ходите в большие супермаркеты за базовыми товарами. Хлеб, молоко и другие повседневные продукты лучше покупать в ближайшем магазине, булочной или фермерской лавке, где ассортимент ограничен только нужными товарами.
  • Внимательно изучайте условия акций. Если вам предлагают купить две пачки молока по цене одной с коротким сроком годности, подумайте, успеете ли вы использовать обе в ближайшее время.
  • Сохраняйте чеки. Даже если вы купили что-то ненужное, это часто можно сдать обратно в течение 7-14 дней, предъявив чек в магазине.
  • Проверяйте все опции при оплате товара в интернет-магазине. Убирайте лишние галочки и платные услуги, которые автоматически ставит приложение, чтобы больше заработать.
  • Отключите уведомления в мобильных приложениях и отпишитесь от email-рассылок интернет-магазинов. Отказываться от ненужных покупок легче, если на экране не всплывают постоянные акции и напоминания о товарах в корзине.

 


                                                                             

 

Адрес: 220125, Беларусь, г. Минск, ул. Гинтовта, 22
Телефон: +375 (17) 357 55 21 приемная
Регистрационное свидетельство № 1141001022 от 28 июля 2010